香港重疾对比国内重疾_胆矾性状

当前位置:胆矾 >> 胆矾性状 >> 香港重疾对比国内重疾

香港重疾对比国内重疾

香港友邦PK大陆友邦香港保险优势

1、香港人均寿命更高：人均寿命是保单赔付率、保费费率精算的重要依据，地区人均寿命越长，保费越便宜。香港是全世界第二长寿城市，人均寿命85岁，内地人均寿命为75岁，因此前者可以做到保费便宜，保障高。

2、投资渠道更多：内地保险资金投资渠道有较多管制，香港保险可对全世界投资，渠道多，范围广，尤其是美元币种保单，可投资全球范围内的美元资产，因此可以获取更高的投资回报。

3、香港保险公司管理效率更高：香港保险行业全球领先，具有更高效的管理制度，从各方面降低运营成本。

重疾对比举例

A先生今年40岁男性（不吸烟），计划为自己购买保额为万的重大疾病险保障计划，我们用香港友邦PK大陆友邦对比如下：

香港友邦的进泰安心保优势很明显，无论是体检额度、投保年龄、保障期限还是等待期都大陆友邦远远赶不上的。等待期的长短攸关于您第一期缴费后的保障，等待期越短，您保障的“空窗期”就越短！

中国大陆所谓的「疾病终末期阶段」，即为香港地区所称的「末期疾病」，两地其认定标准也有所不同,香港友邦进泰安心保在「末期疾病」的定义上较为宽松，对被保险人更有利。

香港友邦进泰安心保的保障疾病种类比较全面，对客户也比较有利。然而，或许有人会认为，保障范围恰到好处即可，多了不见得好，在这里，必须很诚恳地建议大家，“没有人能够确定未来会得什么病！”，保障疾病种类当然是越全面越好！

除了保障疾病种类之外，「疾病的理赔标准」更是购买重疾的重要考虑因素。

（一）第一类重疾（早期重疾）中的“原位癌”方面：

换言之，只需要经过活组织检查术确定后，即可申请理赔；而还得在积极治疗后才能申请理赔。

（二）在“中风”方面：

（三）在“脑炎”方面：

（四）在“失聪”方面：

（五）在“瘫痪”方面：

（六）在“脑损伤”方面：

（七）在“器官移植”方面：

（八）在“良性脑肿瘤”方面：

（九）在“严重肺动脉高压”方面：

（十）在“多样性硬化（多发性硬化）”方面：

在选择重大疾病保障计划，我们除了要看保障的疾病种类是否够全面之外，还得比较「理赔标准」的不同，换言之，同一种疾病，理赔标准不同，将会影响能否理赔。

最后，我们再来比较与在同一个保额下，其理赔比例的差异。

综合上述，大陆地区的重疾险，除保障范围较少，理赔标准也相对严苛，再者保费也较贵。保险就是需要时，能够用得上，能够保障被保险人罹病之后，可以拿到一笔钱，不用担心医疗费用，也不用担心因病无法工作而导致收入中断等经济问题，才能安心养病。

通过以上对比可清楚辨别中国大陆地区与香港地区在重疾险的差异之处，可别再说同样都是同一家国际性保险公司的产品，保障差距不大了！

2岁孩子投保举例

沈先生的孩子2岁，年缴保费元人民币，缴费期25年，保额50万人民币，保障期终身。（保单以1美元=6.35人民币计算）

27岁男士投保举例

沈先生（化名）27岁，年缴保费元人民币，缴费期25年，保额50万人民币，保障期终身。（保单以1美元=6.35人民币计算）

香港重疾对比国内重疾

等待期：等待期又称观察期或免责期，是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。

重大疾病：里面癌症是包含所有的癌症，保障病种越多保障。

非重疾：上述香港保险保障原位癌里包含7种原位癌，意思就是癌症早期没有扩散的就有赔偿了。保障非重疾越多越保障。

图表：保单年期里面的意思是，保单价值退保之后可以拿到手的。意思是，一般身故，意外身故，重疾都可以拿到的赔偿总值。

例如上述例子，30岁男士投保，在70岁的时候（40年保单年期）想退保拿这笔钱去养老，可以拿到手的现金总值是.9万，减去投保时的45.6万保费，这份保单创造的价值是.3万。

红利：AXA公司的过去记录显示，红利曾经高达9%，即便到08年仍然高达5.75%，注意这些都是复利的概念，所以长期的增长是惊人的。

AXA等的寿险红利，属于现金红利，是可以随时拿出来的，这个也可以简单理解成美式红利，而英国保诚等公司的红利则是包含了几种红利的总和，它属于英式红利，看起来相对较高，但是支取，则是有条件的，并非随时可以拿到演示的那么多。

还要说明的是，在考察过去10年的分红时，发现AXA几乎完全按照演示的来发放红利的，因此，这些大的公司的演示的建议书确实具有参考价值，并非因为红利不保证，我们就可以完全忽视。

香港保障范围的74种疾病

保障范围内的56种重大疾病

39复发性慢性胰脏炎

1癌症

40暴发性肝炎

2慢性肾上腺功能不全(爱狄信病)

41严重克隆氏症

3慢性及不可逆转性肾衰竭

42严重溃疡性结肠炎

4慢性肝病

43严重类风湿关节炎

5昏迷

44有狼疮性肾炎的系统性红斑狼疮

6末期肺病

45系统性硬皮病

7不能独立生活

46亚尔兹默氏病

8重要器官移植

47柏金逊病

9肾髓质囊肿病

48严重克雅二氏症

10心肌病

49糖尿病并发症引致的脚部截除

11需动外科手术的冠状动脉疾病

50严重烧伤

12夹层主动脉瘤

51坏死性筋膜炎

13艾森门格综合症

52断肢

14心脏病发作

53失聪(损失听觉)

15心瓣手术

54象皮病

16原发性肺动脉高血压

55损失说话能力

17严重传染性心内膜炎

56末期疾病

18主动脉手术

19肌萎缩性侧索硬化症

受保非严重疾病（18种）

20植物人

1以下器官的原位癌：乳房、子宫颈、子宫、卵巢、输卵管、阴道或睪丸

21细菌性脑膜炎

2前列腺之初期癌症

22良性脑肿瘤

3血管成形术及其他冠状动脉疾病之创伤性疗法

23失明

4主动脉瘤

24脑部损伤

5慢性自体免疫肝炎

25脑炎

6因意外受伤而接受面部重建手术

26运动神经元病

7肝炎及肝硬化

27多发性硬化症

8心脏起搏器或除颤器植入

28肌营养不良症

9因意外烧伤而接受皮肤移植手术

29瘫痪

10系统性红斑狼疮

30脊髓灰质炎

儿童非严重疾病（专为年龄22岁以下的被保人而设）

31进行性延髓痳痺症

11出血性登革热

32进行性核上神经痳痺症

12甲型血友病及乙型血友病

33脊髓肌肉萎缩症

13胰岛素依赖型糖尿病

34中风

14川崎综合症

35结核性脑膜炎

15成骨不全症

36因输血感染艾滋病/人体免疫力缺乏病毒

16风湿性心瓣疾病

37再生障碍性贫血

17斯蒂尔病

38因职业感染艾滋病/人体免疫力缺乏病毒

18威尔逊病

国内保障范围内的50种疾病

1.恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤

27.严重重症肌无力

2.急性心肌梗塞

28.严重多发性硬化症

3.脑中风后遗症——永久性的功能障碍

29.严重脊髓灰质炎

4.重大器官移植术或造血干细胞移植术--须异体移植手术

30.严重类风湿性关节炎

5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术

31.严重系统性红斑狼疮性肾病

6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术

32.终末期肺病

7.多个肢体缺失——完全性断离

33.严重克隆病

8.急性或亚急性重症肝炎

34.严重溃疡性结肠炎

9.良性脑肿瘤--须开颅手术或放射治疗

35.持续植物人状态

10.慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致

36.严重胰岛素依赖型糖尿病

11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍

37.严重冠心病

12.深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致

38.急性坏死性胰腺炎开腹手术

13.特定年龄双耳失聪——永久不可逆、被保险人年满3周岁

39.经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染

14.特定年龄双目失明——永久不可逆、被保险人年满3周岁

40.非阿尔茨海默病所致严重痴呆

15.瘫痪——永久完全

保障范围内的十种特定疾病

16.心脏瓣膜手术——须开胸手术

1.特定恶性病变或恶性肿瘤

17.严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失

2.不典型的急性心肌梗塞

18.严重脑损伤——永久性的功能障碍

3.冠状动脉介入手术

19.严重帕金森病——自主生活能力完全丧失

4.特定脑中风后遗症

20.严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20％

5.心脏瓣膜介入手术

21.严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现

6.特定面积Ⅲ度烧伤

22.严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失

7.主动脉介入手术

23.语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月

8.严重脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

24.重型再生障碍性贫血

9.特定年龄视力受损

25.主动脉手术——须开胸或开腹手术

10.严重头部外伤

26.严重心肌病

同样的钱，如何选择更好更实惠的保险产品？现在很多人都远赴香港去购买保险产品，主要是因为内地保险公司的保费高出香港保险公司30%以上。香港保险公司的规模和经验历史也远超内地的保险公司，可以为受保人提供全球理赔服务。中国内地年保险消费投诉同比增长.78%，香港年保险索偿投诉增加18%，投诉率比内地的低很多。

下面我们来对比一下香港的重大疾病保险和内地的重大疾病保险，同样的客户看看情况有何不一样。

1先看看内地某保险公司的重大疾病保险：

0岁的男孩，保额万人民币，交20年，每年交元，20年共交32万。

2下面看看香港的重大疾病保险：

0岁的孩子，保额万港币，交20万，每年交元港币，20年共交元港币。（按今天的汇率来算就是每年交元，保额为78.78万。如果是同样交元人民币的情况下，香港重大疾病的保额相对要高50多万；如果同样按万人民币保额来算，香港的重大疾病保险保费是1万左右的保费，比较下香港的重大疾病保险所交的保费便宜了差不多40%）。

3看看内地重大疾病保险所保障的疾病

保障40种重大疾病和10种非重大疾病；

保障范围内的四十种重大疾病